解决支付安全焦虑的一个简单办法

今天有条新闻:“支付宝称部分苹果用户ID被盗 苹果回应已在积极解决”,说的是不少人的苹果ID被盗了,导致关联在苹果APP Store里面的免密支付被盗刷;有的用户未设置免密支付的总额度,损失比较大。

免密支付确实方便,但面对这样的新闻,用户对网络支付、移动支付的忧虑也与日俱增。以前在线支付大家只知道支付宝、微信,这两家做到安全就好了。但现在的支付应用、方式太多了。比如点个外卖,美团会提示你用美团支付;用在苹果手机上——比如这次的案例——还得确认你的APPLE ID安全等级够不够;依此类推,用小米手机的、华为手机的,你的手机账户设置是不是足够安全?用了其它第三方支付应用的,你是否能确保它们的安全等级能和支付宝、微信媲美?

但如果从银行账户一端寻求办法,现在有一个比较简单的解决办法,那就是:使用III类户用于小额支付。

2016年,央行下发了一个“银发[2016]302号文件”——《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,开始实施个人银行账户分类管理,2018年又发了一个改进通知。通知没看不要紧,用户可以关注以下几点:

  1. 个人账户分成I类户、II类户和III类户,其中I类户需要在柜台开立,是没有限制的全功能账户;II类和III类户可以远程开户(也可以柜台开立),但有较强的限制,其中II类户每日收支限额1万元,III类户任何一个时点的余额限制2000元;

  2. 典型的II类户包括银行I类户下的理财账户、网商银行、微众银行等互联网银行开立的账户。这里需要注意的是,用户不能将这类账户用户工资、接受转账等,因为每日限额不能超过1万元;

  3. III类户是专为小额支付而生,余额不能超过2000元;全部损失了也就2000元。

2016年之前用户拿来绑定第三方支付的卡片,基本上都是I类户;现在用III类户作为第三方支付的绑定卡,很大程度上可以避免上文提到的那些焦虑。

这个方法之所以能成立,另一个重要因素是现在开立III类户非常便捷。开通了手机银行的用户,基本都可以在一分钟内通过手机银行开立III类户。

结合我和周边朋友的测试,工行、光大、北京银行、北京农商行等等,都可以快捷的开立III类户;唯一的例外是招商银行,目前招行只能自主开立II类户,不过II类户也适合一些用户拿来当小额支付账户。

对于比较焦虑的用户来说,这算是一个比较好的方式:解绑当前所有一类户(既可以在第三方支付内解绑,也可以在手机银行APP内解除快捷支付签约),然后注册一个专门用户小额支付、免密支付的III类户。

以下是工行APP开立III类户的入口。招行II类户开户的入口比较深,可以直接在APP内搜索“无卡账户”找到。